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　　陳怡“跑路”并非獨行。有傳言稱，她身邊突然出現(xiàn)一名“神秘”男子，該男子系上海泛鑫副總江杰，已有家室。陳怡與江杰究竟是什么關(guān)系？是后臺？同謀？還是情人？同事？“跑路”事件是早有預謀？又或者另有隱情？這起中國版“龐氏騙局”的真相正在漸漸浮出水面。

　　美女“有毒”

　　種種跡象表明：陳怡“跑路”早有預謀，她將自己與公司的各種聯(lián)系一一“斬斷”

　　陳怡是誰？這個一手制造了中國“龐氏騙局”的“美女”高管究竟有何背景？

　　根據(jù)百度搜索的信息：陳怡生于1979年，2000年畢業(yè)于上海東滬職業(yè)技術(shù)學院（現(xiàn)被上海第二工業(yè)大學合并）計算機應用專業(yè)，專科�！秶�際金融報》記者試圖聯(lián)系上海泛鑫進行求證，對方表示沒有什么可以回應。

上海泛鑫保險代理公司總經(jīng)理陳怡（資料圖）

　　沒有任何相關(guān)工作經(jīng)驗，陳怡是如何進入保險行業(yè)并成為上海最大保險中介的實際控制人？據(jù)知情人士透露，2004年，陳怡加盟太平洋安泰人壽（現(xiàn)建信人壽），憑借特殊銷售策略，很快成為了團隊的業(yè)績精英、大單高手。當其他同伴每張保單的保費收入還停留在2000-3000元時，她的一張意外險保單已經(jīng)達到1萬元。

　　2009年，陳怡加盟上海泛鑫，短短2年時間完成了從“新人”到高管的晉升。2010年7月5日，上海泛鑫江蘇路營業(yè)部獲批成立，保監(jiān)會核準了陳怡營業(yè)部負責人任職資格；1年之后，2011年10月19日，陳怡成為了上海泛鑫執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。

　　去年年底，《國際金融報》記者在中介論壇上第一次結(jié)識這位“意氣風發(fā)”的美女高管。一位與會的中介公司負責人用“平步青云”四個字概括陳怡的職業(yè)生涯，業(yè)內(nèi)也對她的背景和“后臺”議論紛紛。

　　這還不是全部。工商登記資料顯示，上海泛鑫注冊資本為300萬元，2012年年檢結(jié)果正常。據(jù)知情人士透露，陳怡其實是公司的股東，認繳出資額270萬元，另一個出資人名叫林才英，投資30萬元。這位林才英正是陳怡的母親。

　　陳怡早就不是上海泛鑫執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。《國際金融報》記者在查閱了中國保監(jiān)會相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)：2013年2月20日，上海泛鑫總經(jīng)理已經(jīng)變更為蘇雪萍。而根據(jù)工商局注冊資料，上海泛鑫的法人代表也已經(jīng)由陳怡變更為蘇雪萍。

　　種種跡象表明：陳怡“跑路”早有預謀，她將自己與公司的各種聯(lián)系一一“斬斷”。至于之前提及的“神秘”男子，有消息靈通人士證實，該男子是上海泛鑫副總經(jīng)理江杰，兩人一起“跑路”，同時被抓。江杰是陳怡1年前親自聘請，陳怡在“跑路”前曾在公司宣揚上市計劃，江杰正是上市戰(zhàn)略的執(zhí)行人。

　　除了這些已經(jīng)曝光的人物，陳怡手下自然少不了一群“干將”。而用一個同行的話說，這是一群“黑絲襪高跟鞋”的美女業(yè)務員，她們可能沒有保險從業(yè)經(jīng)歷，但是大多有著模特身材，“穿著超短裙見客戶，件均保費都在幾十萬元甚至百萬元，業(yè)務超好”。

　　套錢“游戲”

　　通過期繳變躉繳，陳怡設計了一個連環(huán)“黑洞”，留下的卻是一個期繳難以維系的資金鏈，消費者損失就成必然。目前，已經(jīng)有200多名客戶進行了退保登記，涉事保單可能超過3000份

　　陳怡的騙局是怎樣展開的？在這場套錢的“游戲”中，誰才是最大的輸家？

　　根據(jù)上海保監(jiān)局的調(diào)查：上海泛鑫保險代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議。所謂“自制的固定收益理財協(xié)議”，就是通過期繳（分期繳納）變躉繳（一次性繳納）、高額傭金、傭金再投保等手段，保險代理公司形成一個連環(huán)“黑洞”，迅速做大保費規(guī)模，套取保險公司資金，留下的卻是一個期繳難以維系的資金鏈，直至資金鏈斷裂。

　　“一方面，上海泛鑫以穩(wěn)定的高回報作為誘餌，銷售自制的固定收益理財產(chǎn)品；另一方面，上海泛鑫銷售相關(guān)保險公司的保險產(chǎn)品。”一位資深保險業(yè)人士告訴記者，上海泛鑫將上述兩種模式進行“捆綁”或“偷梁換柱”，即一種情況是，將理財產(chǎn)品的資金用于購買保險產(chǎn)品，而客戶毫不知情；第二種情況是，在告知客戶的情況下，與客戶簽署兩份合同（保險合同和理財合同），并告知客戶第二年可以幫助其私下完成保單轉(zhuǎn)讓，實現(xiàn)快速套現(xiàn)；第三種情況是，將保險公司支付的高額傭金（通常為首年保費的100%至120%），利用其掌握的客戶個人信息或者假身份再去進行投保，循環(huán)獲取高額傭金。

　　消費者在這場套錢“游戲”中一定會有損失。一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士指出：“一些去年投保的客戶和上海泛鑫簽署理財合同時，公司承諾在1年到期后給付8%-10%的投資收益。如今，本該拿回的本金和相應的投資收益隨著‘跑路’事件發(fā)生，可能都無法兌現(xiàn)。”

　　昨日，《國際金融報》記者在上海泛鑫江蘇路營業(yè)部門口“蹲點”時了解到，目前，已經(jīng)有200多名客戶進行了退保登記，涉事保單可能超過3000份。上述業(yè)內(nèi)人士提醒消費者，雖然與上海泛鑫簽署的是理財合同，實際是一份期繳保單，如果退�？赡軗p失部分保單的現(xiàn)金價值。

　　至于和上海泛鑫合作的保險公司，損失也不可小覷。由于大部分客戶都是抱著投資理財?shù)南敕ㄍ侗�，可能面臨不小的退保壓力。更重要的是，由于在投保第一年給付了上海泛鑫100%-120%的高額傭金，第二年客戶一旦退保，這筆交易鐵定虧本。

　　陳怡“跑路”事件發(fā)生后，《國際金融報》記者第一時間聯(lián)系了與上海泛鑫存在合作的幾家保險公司，他們都不愿意回答相關(guān)問題，一些負責人表示，“相關(guān)信息還需要核實，正在等待總部的指示”。

　　除了客戶和保險公司，個別銀行也躺著中槍。興業(yè)銀行[1.70% 資金 研報]因市場傳言銷售了上海泛鑫的理財產(chǎn)品，昨日股價一度大跌。所幸，興業(yè)銀行很快進行澄清。此后，上海銀監(jiān)局表示，已在第一時間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷售上海泛鑫產(chǎn)品行為進行全面排查。

　　根據(jù)各銀行初步排查，在滬商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行了監(jiān)管部門有關(guān)理財產(chǎn)品代銷業(yè)務的風險監(jiān)管要求和規(guī)定，各銀行未與泛鑫這類非法銷售理財產(chǎn)品的中介機構(gòu)建立代理銷售關(guān)系，未發(fā)現(xiàn)通過銀行柜面銷售泛鑫理財產(chǎn)品。

　　但是，銀監(jiān)局方面透露，個別銀行確實在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個別銀行客戶經(jīng)理存在私自推介上海泛鑫理財產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進一步核實，并按其銷售人員管理規(guī)定予以處理之中。

　　有意思的是，昨日，又有消息傳出，除泛鑫之外，浙江還有兩家保險代理公司可能也與陳怡有關(guān)，由其本人和他人實際控股。“當?shù)乇O(jiān)管部門正在進行排查，由于浙江這兩家保險代理公司成立時間并不長，實際影響可能較小”。不過，記者尚未在浙江保監(jiān)局網(wǎng)站上看到相關(guān)信息披露。