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平安集團(tuán)在上海舉行平安互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)。平安集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲在發(fā)布會(huì)上表示，金融互聯(lián)網(wǎng)是改良式，但互聯(lián)網(wǎng)金融是顛覆式。他認(rèn)為十年內(nèi)60%以上的信用卡都將被取代，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的前臺(tái)將會(huì)走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化。

以下為馬明哲講話實(shí)錄：

馬明哲：今天我們有老朋友，有新朋友，我們非常感激你們不遠(yuǎn)千里，有來(lái)自香港，來(lái)自北京，來(lái)自廣州，來(lái)自不同的城市，來(lái)參加我們今天的茶話會(huì)。今天我們茶話會(huì)內(nèi)容，不是新聞發(fā)布會(huì)，也不是產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，我們想在新春到來(lái)之前，借此機(jī)會(huì)第一是感謝各位對(duì)平安過(guò)去二十多年的支持，第二是借此機(jī)會(huì)和在座各位朋友進(jìn)行一個(gè)交流。

平安有更多的一些信息和大家進(jìn)行更為深入的交流，也借這個(gè)機(jī)會(huì)和我們?cè)谧�的朋友，我�?jīng)�？茨銈兊奈恼�，很有深度，很有啟發(fā)性，經(jīng)常拜讀你們的大作，今天是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)來(lái)交流。今天，我和我們的同事在一起，我先開一個(gè)頭，稍微系統(tǒng)一點(diǎn)，介紹一下金融互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融，平安怎么來(lái)理解，不一定對(duì)，請(qǐng)各位批評(píng)。

然后，平安是怎么想的，平安下一步怎么做，借今天這個(gè)茶話會(huì)，談一下簡(jiǎn)單的想法。

平安成立到今年是26年，平安從無(wú)到有，從小到大。

26年前，我們只有三個(gè)人，到今天走過(guò)了一條非常不容易的路。平安從無(wú)到有，從小到大，從大到復(fù)雜，我們一直保持著平安強(qiáng)大的生命力和競(jìng)爭(zhēng)力，一直沒(méi)有減退，而且越做越強(qiáng)，這26年來(lái)，平安全體同事也是非常努力。

剛才介紹的時(shí)候，我們?cè)谧�的都是金融互�?lián)網(wǎng)界的精英，今天也會(huì)和各位作一個(gè)有深度的交流。今天我和各位交流，主要是三點(diǎn)：第一是互聯(lián)網(wǎng)金融；第二是平安的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略；第三是平安互聯(lián)網(wǎng)金融的不一樣。我希望最后在我結(jié)束的時(shí)候，讓大家更加了解平安是怎么想的，未來(lái)是怎么做的。

首先談?wù)勎覀儗?duì)互聯(lián)網(wǎng)的理解，班門弄斧了，在座的都是前輩，你們比我們了解得更多，我只是從不同的角度，從一個(gè)金融工作者的角度談?wù)勎覀兊睦斫��？梢钥隙�，我也相信這句話，互聯(lián)網(wǎng)一定會(huì)給整個(gè)人類社會(huì)、經(jīng)濟(jì)，各行各業(yè)帶來(lái)更大的影響。

為什么呢？我們可以看人類社會(huì)，是從一個(gè)無(wú)序的、洞穴生活的原始社會(huì)到今天的有序社會(huì)。互聯(lián)網(wǎng)的到來(lái)改變了舊的秩序，建立了新的秩序。無(wú)序大家很清楚，什么叫有序呢？我們走出這個(gè)大門現(xiàn)在有紅綠燈，各行各業(yè)有各行各業(yè)的規(guī)矩，在整個(gè)社會(huì)里，我們從中央的領(lǐng)導(dǎo)，由國(guó)家主席到村長(zhǎng)，在座的同事有博士學(xué)位、碩士學(xué)位，也有學(xué)士學(xué)位；職位也有高低，有科長(zhǎng)、有處長(zhǎng)、有部門經(jīng)理。但是互聯(lián)網(wǎng)的到來(lái)，無(wú)論你是貧富、貴賤，都可以在一個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行交流。

所以，無(wú)論你在新疆、深圳、上海，你都可以在同一時(shí)間進(jìn)行交流。新的秩序改變了過(guò)去的等級(jí)和距離之分，打破了層級(jí)、消除了距離，讓信息對(duì)稱起來(lái)。所以，從這個(gè)角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)本質(zhì)上還是讓世界縮小了。

我們可以想一想，從這里可以想各行各業(yè)，包括金融業(yè)，它會(huì)發(fā)生什么變化呢？互聯(lián)網(wǎng)肯定會(huì)改變社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、文化，各行各業(yè)。當(dāng)然，給金融業(yè)肯定會(huì)帶來(lái)很大的變革，我用了一個(gè)詞，叫牽引著帶�？隙ㄊ沁@樣，互聯(lián)網(wǎng)未來(lái)會(huì)帶來(lái)很大的變化。什么變化呢？

我們?cè)倏纯磳?duì)互聯(lián)網(wǎng)和金融的理解，很多理論工作者將金融兩個(gè)字講得太復(fù)雜了，我用一種非常通俗的方法來(lái)講一講我理解的金融。金融，金字是錢，融字是交易。金融的本質(zhì)也是一個(gè)中介，讓有錢的人去錢生錢，讓需要錢的人借錢生錢，就是這樣的一個(gè)中介。

無(wú)論你是保險(xiǎn)，無(wú)論你是銀行，無(wú)論你是證券，都是在做這樣一件事情�？赡茉谧�的朋友會(huì)問(wèn)，互聯(lián)網(wǎng)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)生什么影響？影響是很多很多方面。上次在復(fù)旦[微博]，我曾經(jīng)簡(jiǎn)單地說(shuō)了一下，在這里，也可以稍多一點(diǎn)點(diǎn)介紹一下我們的分析。

舉三個(gè)例子：第一個(gè)，十年內(nèi)，60%以上的信用卡沒(méi)有了，被取代了；第二個(gè)，十到十五年內(nèi)，大部分的中小金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)由互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，非金融企業(yè)來(lái)取代或者代替；第三個(gè)，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的前臺(tái)將會(huì)走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化。為什么呢？我們?cè)诤竺娼忉屢幌隆?/p>

首先我們舉個(gè)例子，為什么會(huì)取代現(xiàn)金呢？我們可以看看在世界金融業(yè)里面，除了貨幣以外，鈔票以外，出了支票，支票到了信用卡。那么支票出現(xiàn)也取代了很多的現(xiàn)金，信用卡出現(xiàn)也是取代了現(xiàn)金�，F(xiàn)在在發(fā)達(dá)的國(guó)家，在中國(guó)也是一樣，實(shí)際上只是零用的現(xiàn)金在花，稍大一點(diǎn)的金額都是用信用卡。

那么中國(guó)比國(guó)外發(fā)展得更快，一步跨過(guò)了個(gè)人支票的時(shí)代。信用卡是取代了現(xiàn)金，未來(lái)我們足以相信，移動(dòng)的任何設(shè)備可以進(jìn)一步取代信用卡，更加取代現(xiàn)金�？萍嫉倪M(jìn)步給互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)的設(shè)備，包括手機(jī)，取代現(xiàn)金是肯定的。我們可以看看，在肯尼亞、海地等農(nóng)村，50%以上都是用手機(jī)取代了現(xiàn)金。

我們看看瑞典，95%的現(xiàn)金被取代了，因?yàn)橛檬謾C(jī)來(lái)取代信用卡，比信用卡更便利、更方便，而且生活的場(chǎng)景更多，信用卡還是要通過(guò)一個(gè)媒介來(lái)進(jìn)行刷卡，手機(jī)更加方便，無(wú)接觸的這種支付給人們的生活帶來(lái)了不一樣的方便。

所以，平安怎么辦？我們舉三個(gè)例子，為了迎接未來(lái)科技的轉(zhuǎn)變，我們必須要快速地迎頭趕上，所以我們?cè)?月16日開始測(cè)試壹錢包，我們希望壹錢包將來(lái)能夠創(chuàng)造不同的生活場(chǎng)景，逐漸地用它來(lái)取代信用卡、取代現(xiàn)金，我們相信10年60%還是保守的。5年就發(fā)生了很大的變化，到10年的時(shí)候回頭看，這是一點(diǎn)都不過(guò)分的。

第二個(gè)，十到十五年，中小金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)被取代，為什么？我們可以看看，臺(tái)灣的利差是0.97%，香港的利差是1.53%，在中國(guó)銀行的利差還有2%到3%，銀行的主要利潤(rùn)還是來(lái)自于利差，我們可以支持到前臺(tái)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的成本。

利率自由化之后，特別是互聯(lián)網(wǎng)出來(lái)之后，包括騰訊，包括阿里，他們創(chuàng)造了很多新的產(chǎn)品和工具之后，實(shí)際上利率自由化已經(jīng)來(lái)臨了。我們可以看看，為什么蘋果自己不生產(chǎn)手機(jī)，還有HP，他們都委托富士康去做呢？

因?yàn)楦皇靠瞪�產(chǎn)一臺(tái)手機(jī)的價(jià)格只是相當(dāng)于他們的70%，當(dāng)我們的競(jìng)爭(zhēng)到一定程度，到我們的利潤(rùn)空間被縮窄的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)為了生存，只有采取這樣的方法，通過(guò)外包，才能讓它生存下來(lái)，所以這個(gè)選擇是無(wú)奈的、被迫的，你不得不走這條路。

第三個(gè)，金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)，包括我們的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)肯定會(huì)走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化。

剛才講了第二個(gè)部分，平安會(huì)大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。第二個(gè)，應(yīng)對(duì)變化，平安下一步會(huì)推出小微型的綜合服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，來(lái)逐步改變新的金融策略。之前，我問(wèn)了一些媒體朋友，希望我講什么，新聽聽朋友們的建議，先把這些問(wèn)題作一些簡(jiǎn)單的回答。

傳統(tǒng)金融，金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融，究竟各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在哪里呢？我們先看看傳統(tǒng)金融，過(guò)去的傳統(tǒng)金融，我們?cè)谧�的都是金融專家，你們都很清楚，它是渠道為王，產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)。何為渠道為王呢？我占了好的地點(diǎn)，我有更多的網(wǎng)點(diǎn)，我有更多的人均銷售產(chǎn)能。我單點(diǎn)、單片盈利更好、營(yíng)收更高，單點(diǎn)單店單人的人均產(chǎn)能更好。

再加上我的產(chǎn)品多，我產(chǎn)品特色好，這就是我傳統(tǒng)金融，過(guò)去持續(xù)了上百年，它的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

我們看看金融互聯(lián)網(wǎng)是什么樣的，我認(rèn)為還是傳統(tǒng)金融，只是利用了互聯(lián)網(wǎng)來(lái)提升遠(yuǎn)程的服務(wù)，讓客戶的服務(wù)會(huì)更好一些。那么再看看互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略完全是不一樣的，它是流量為王，從服務(wù)入手，最終還是價(jià)格驅(qū)動(dòng)。我們看看很多發(fā)展的電商，為什么發(fā)展這么好？

實(shí)際上很簡(jiǎn)單，把地面開商店的錢和人力成本，通過(guò)網(wǎng)上，把利益讓給了消費(fèi)者，所以發(fā)展很好，而且它選擇很多，看看我們的電商，成功的電商選擇很多，價(jià)格很便宜，服務(wù)很好。但是，它必須基于流量的基礎(chǔ)上，流量為王，客戶體驗(yàn)非常關(guān)鍵，最后還是價(jià)格。

所以三者之間是有區(qū)別的，傳統(tǒng)金融、金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融這三者之間是有區(qū)別的。兩種不同的模式，一個(gè)是從右到左，一個(gè)是從左到右，金融互聯(lián)網(wǎng)首先是金融開始，然后到服務(wù)，到市場(chǎng)；而互聯(lián)網(wǎng)金融是從體驗(yàn)和服務(wù)開始，再?gòu)漠a(chǎn)業(yè)和市場(chǎng)再到金融，它是一個(gè)邏輯上反過(guò)來(lái)的。

那么這里的結(jié)果我們可以看一看，一個(gè)Barnes & Noble，它進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)也是蠻早的，去過(guò)美國(guó)讀書的人都很清楚。到今天，跟它一樣的亞馬遜，它的市值是1800億。我把它稱作一個(gè)是養(yǎng)牛喝牛奶，一個(gè)是做牛奶生意，金融互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)就是利用互聯(lián)網(wǎng)，那么金融互聯(lián)網(wǎng)是改良式，但是互聯(lián)網(wǎng)金融是顛覆式的。
 

Barnes & Noble2011年開始一直在虧損，門店一直在收縮，亞馬遜也是從圖書開始一直到今天，這個(gè)差距太大了。看到這個(gè)差距，你會(huì)感覺(jué)到這是蠻恐懼的一個(gè)例子，其實(shí)是很現(xiàn)實(shí)的例子，金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融也是這樣，最終的結(jié)果也是一樣。一個(gè)是養(yǎng)牛喝牛奶，一個(gè)是造一個(gè)市場(chǎng)，去賣牛奶，這是一個(gè)最典型的案例。那么互聯(lián)網(wǎng)的未來(lái)，我們覺(jué)得會(huì)走向移動(dòng)化、智能化和云計(jì)算。

互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)對(duì)金融業(yè)的影響會(huì)很大，Jasky（音）告訴我一個(gè)信息，三大工作的首要工作就是大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，我們也在努力地和國(guó)外很多機(jī)構(gòu)合作，包括MID，我們有成立獨(dú)立的項(xiàng)目，包括在中國(guó)，我們也有好幾個(gè)獨(dú)立的項(xiàng)目，在研究全球大數(shù)據(jù)和云計(jì)算最新的發(fā)展。

我們很多人都在談大數(shù)據(jù)，把大數(shù)據(jù)說(shuō)得很玄乎，實(shí)際上大數(shù)據(jù)在使用時(shí)必須有時(shí)間的長(zhǎng)度和寬度，一家金融機(jī)構(gòu)所擁有的數(shù)據(jù)是絕對(duì)不夠的。我是一家最大的銀行，我就是最大的數(shù)據(jù)，不對(duì)，這是信息。

大數(shù)據(jù)現(xiàn)在已經(jīng)擴(kuò)展到每個(gè)人，他的特征有3600種特征，我們這幾年也稍微改了一下，五個(gè)方面，一個(gè)是Who，一個(gè)是Where，一個(gè)是When，一個(gè)是What，一個(gè)是How，你是誰(shuí)？你在哪里？什么時(shí)間？你是什么？我們?cè)趺慈プ�？要將金融嵌入到生活環(huán)境，嵌入到人的行為，誰(shuí)能夠進(jìn)去，誰(shuí)就成功。

所以金融的數(shù)據(jù)，任何一個(gè)行業(yè)，你掌握的數(shù)據(jù)都是狹窄的；任何一個(gè)數(shù)據(jù)如果沒(méi)有時(shí)間的長(zhǎng)度，你也是狹窄的，不可以稱為大數(shù)據(jù)，我們說(shuō)ST有它的寬度，還有它的時(shí)間長(zhǎng)度，才可以稱為一個(gè)真正有用的大數(shù)據(jù)。如果不能轉(zhuǎn)為現(xiàn)實(shí)價(jià)值的，就是信息了。平安在這方面，我們也投入了大量的資源，希望能夠走在行業(yè)的前列。剛才我們談到4個(gè)W，1個(gè)H.平安怎么做呢？在這里簡(jiǎn)單地介紹一下。

平安的戰(zhàn)略，我們希望成為中國(guó)，今后是全世界領(lǐng)先的個(gè)人金融服務(wù)提供商。那么傳統(tǒng)金融和非傳統(tǒng)金融兩種模式。在過(guò)去，大家也經(jīng)�？吹狡桨仓v的，一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)。我們還是提供金融服務(wù)，我們希望將保險(xiǎn)的客戶遷徙到這里，銀行遷徙到資產(chǎn)管理、財(cái)富管理，這是我們的傳統(tǒng)戰(zhàn)略，另一個(gè)是非傳統(tǒng)的，一個(gè)客戶、多個(gè)賬戶、眾多產(chǎn)品、多種服務(wù)，從金融服務(wù)到生活服務(wù)，就不單只是金融服務(wù)。所以，我們的遷徙從非金融的客戶遷徙到金融，金融的客戶再相互遷徙，所以我們是兩條腿走路，要成為領(lǐng)先的個(gè)人金融服務(wù)提供商，我們是兩條腿走路。

那么，為了實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融，我們將金融嵌入到衣食住行玩330個(gè)生活場(chǎng)景，我們希望它能夠帶來(lái)一個(gè)簡(jiǎn)單、便捷、安全、有趣的生活。那為什么選衣食住行玩呢？按照馬斯洛的個(gè)人心理層次需求，人在解決了生存問(wèn)題和安全問(wèn)題，再上一層就是社交的需求，再上一層就是自我受到尊重的需求，最后就是自我實(shí)現(xiàn)。實(shí)際上在解決安全以后，社交是非常重要的，然后自我實(shí)現(xiàn)。

所以，平安的定位叫社交金融，那么在人的生活當(dāng)中，我們大家也很清楚，在生活當(dāng)中是什么最重要呢？一個(gè)人一輩子買一套房子，買一部車，然后是醫(yī)療健康、教育培訓(xùn)，這是人開支最大的。我們做金融，找到人開支最多的是什么？房子、車子、金融，以及與此相關(guān)的生活場(chǎng)景，去提供服務(wù)。有些離我們比較遠(yuǎn)的，我們就不去找了。醫(yī)療健康，在人的生存、安全解決了之后，醫(yī)療健康也是非常重要，所以我們?cè)谝率匙⌒型娣矫媸沁@樣考慮的。

那么，為了實(shí)現(xiàn)衣食住行玩，我們做了Hot（音）和spot（音）Hot就是它的核心，Spot就是它的分支，5個(gè)Hot，初步有333個(gè)Spot，圍繞著人的3600個(gè)可能不同的生活場(chǎng)景和行為，圍繞著從金融擴(kuò)大到人的生活環(huán)境，這是我們下一步要做的移動(dòng)化、智能化和云計(jì)算，整個(gè)戰(zhàn)略的脈絡(luò)是想這樣走。

剛才也講了，我們五大門戶，包括壹錢包、天下通、一賬通、萬(wàn)里通和一鍵通，我們各個(gè)通的老板都在這里，他們有很多的話都想告訴你們，所以你們有什么問(wèn)題都可以請(qǐng)教他們，我是向他們學(xué)習(xí)的。實(shí)際上做這個(gè)服務(wù)最終的目的是什么？我們是三留，留住資產(chǎn)、留住積分、留住健康。你最終提供最核心的服務(wù)在哪里？

我們有些媒體報(bào)道，馬明哲跟馬云、馬化騰干起來(lái)了，實(shí)際上不是的，我們都是好朋友，我給他們講的，騰訊有騰訊的特點(diǎn)，阿里有阿里的特點(diǎn)，平安有平安的特點(diǎn)。騰訊是從社交通訊開始，到游戲，逐漸進(jìn)入到各行各業(yè)，到金融。

阿里從電商開始，進(jìn)入到各行各業(yè)，也在進(jìn)入到金融。那平安，我們還是在金融、健康兩個(gè)支柱上，我們是做金融的，我們希望在金融和健康兩個(gè)支柱上有一個(gè)深度的理解，我們是從現(xiàn)實(shí)的生活金融開始，立足于健康，所以大家可以共存的，并不打架，我們也是好朋友，我們也是在一起很開心，我跟他們?cè)谝黄鸷荛_心的，他們兩個(gè)我不知道，但我覺(jué)得還好了，在一起大家有說(shuō)有笑，還是比較開心的。

所以，我們要做社交金融，為什么我們可以呢？第一個(gè)，源自平安25年綜合金融的經(jīng)驗(yàn)，我們對(duì)金融業(yè)的深度理解和我們的專業(yè)；第二個(gè)，對(duì)消費(fèi)者的深度理解，我們?cè)趲啄昵耙查_始重新認(rèn)識(shí)消費(fèi)者，消費(fèi)者的需求、客戶的體驗(yàn)；還有我們對(duì)現(xiàn)在科技的把握和應(yīng)用，源自我們以社交金融為核心的移動(dòng)平臺(tái)。我們的信心是來(lái)自于這三個(gè)方面。

有三個(gè)層次：第一個(gè)是從30萬(wàn)的平安人開始，跟他們不一樣，他們是從大眾開始。我們還是立足于30萬(wàn)的平安人開始，當(dāng)我們覺(jué)得這個(gè)東西很好用，很方便，我們?cè)僦鸩酵葡?000萬(wàn)的平安客戶，我們的基礎(chǔ)不是先從大眾開始，從自己開始，然后再推向8000萬(wàn)的平安客戶，然后再逐步推向社會(huì)，我們是這樣的一個(gè)層次。而且，我們有足夠的耐心，我們有足夠的資源，我們也足夠?qū)�業(yè)，我們一步一個(gè)腳印，推進(jìn)這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融。到了第三個(gè)，平安互聯(lián)網(wǎng)金融的不一樣，剛才講了一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融，還有平安的互聯(lián)網(wǎng)金融，第三個(gè)是平安互聯(lián)網(wǎng)金融的不一樣。

那么，平安互聯(lián)網(wǎng)金融，我們把它稱為三大功能，第一個(gè)是管理財(cái)富、管理資產(chǎn)，這是我們的核心。第二個(gè)是管理健康，平安有數(shù)千萬(wàn)的健康保險(xiǎn)客戶，我們從管理健康開始。第三個(gè)是管理生活，很多的財(cái)富和健康的生活場(chǎng)景跟生活是緊密相連的。

在管理財(cái)富方面，我們的主張是賺錢、省錢、借錢，還是剛才我們講的金融，讓有錢的人錢生錢，讓需要錢的人借錢生錢。所以，我們還是圍繞著我們的核心，賺錢、省錢、借錢。怎么賺錢呢？當(dāng)然很多很多了，平安本身就是金融集團(tuán)，它有很多的產(chǎn)品，這是一方面，我們希望能夠建立一個(gè)市場(chǎng)，銷售所有金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，單單平安的產(chǎn)品還是不夠的。

舉個(gè)例子，像陸金所我覺(jué)得有兩大特點(diǎn)，第一是信用，下一步會(huì)逐漸推出個(gè)人信用評(píng)價(jià)，每個(gè)資產(chǎn)都有資產(chǎn)評(píng)級(jí)，這是平安陸金所，它會(huì)對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，會(huì)對(duì)每一個(gè)人的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)，這些評(píng)級(jí)有的是公開，有的是不公開的，但都是為大眾提供服務(wù)的。

陸金所最核心的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)有四個(gè)：

第一個(gè)，成本低，因?yàn)槲覀冇蟹中袥](méi)有支行，所以我們的成本肯定比所有金融機(jī)構(gòu)低；

第二個(gè)，產(chǎn)品多，不僅是平安的產(chǎn)品，所有金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品我們都會(huì)銷售；

第三個(gè)，流動(dòng)性好，現(xiàn)在很多的金融產(chǎn)品，央行的資金緊張，實(shí)際上有很多的理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃，有很多基金一旦買下來(lái)就動(dòng)不了，所以在我們的資本市場(chǎng)里面有很多錢被鎖住，像堰塞湖一樣，流動(dòng)不起來(lái)，大家知道，一個(gè)資產(chǎn)不流動(dòng)的話，是不能體現(xiàn)它的價(jià)值的。

當(dāng)2008年美國(guó)金融風(fēng)暴，出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，很重要的就是它缺乏透明度，讓很多資產(chǎn)包了一次又一次，包了一次又一次，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)早就在聚集，大家都不知道，因?yàn)樗�缺乏一個(gè)平臺(tái)，缺乏一個(gè)透明的平臺(tái)，讓市場(chǎng)了解它的風(fēng)險(xiǎn)在哪里。所以，陸金所的責(zé)任就是要把這些產(chǎn)品放到臺(tái)上去，讓它形成交易，一級(jí)市場(chǎng)交易，二級(jí)市場(chǎng)交易，三級(jí)市場(chǎng)交易。

你買的信托，計(jì)劃兩年，你就動(dòng)不了，但在陸金所，今天買的明天就可以賣出去。我們現(xiàn)在做風(fēng)控的人占了50%以上，都是金融業(yè)的專家，我們做個(gè)人信用評(píng)級(jí)的姚博士，他是美國(guó)FICO的奠基人之一，F(xiàn)ico是占了兩億美國(guó)人的信用數(shù)據(jù)，它有一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，可以分析，它掌握了所有個(gè)人的信息，通過(guò)各種方法，各種先進(jìn)的工具。那么，我們也是通過(guò)這樣的一套先進(jìn)的模型，然后建立起我們的個(gè)人信用數(shù)據(jù)平臺(tái)。

第四個(gè)是客戶體驗(yàn)，因?yàn)樘�興奮了，我講得有點(diǎn)多了。還有借錢，先拉錢，再付錢，讓你很方便，等一下Linda 王女士會(huì)給大家介紹。還有一個(gè)省錢，世雄先生，他經(jīng)營(yíng)一個(gè)重要的平臺(tái)，是萬(wàn)里通。平安萬(wàn)里通應(yīng)該說(shuō)是中國(guó)最大的支付平臺(tái)，現(xiàn)在已經(jīng)有數(shù)千萬(wàn)的客戶。

300家的電子商務(wù)都是通過(guò)萬(wàn)里通去購(gòu)物，哪怕不是平安的客戶，你通過(guò)萬(wàn)里通，買的東西都有積分，積分加起來(lái)又可以買另外一樣?xùn)|西，線下有20萬(wàn)的商家，現(xiàn)在每天這個(gè)數(shù)據(jù)在更新，萬(wàn)里通是中國(guó)最大的積分平臺(tái)，你通過(guò)萬(wàn)里通去買，你可以有折扣，你買完之后還是有積分，過(guò)去我們很多的積分不打通，所以我們逐漸開始把積分打通，可以積起來(lái)買一樣?xùn)|西。

各個(gè)行業(yè)積分，我們逐漸要推出一個(gè)積分打通計(jì)劃。壹錢包我不說(shuō)了，下一步我們會(huì)有300多種產(chǎn)品，等一下Linda會(huì)作介紹，這是非常重要的。我覺(jué)得信心、安心，這是最重要的，源自中國(guó)平安25年的金融專業(yè)，在管理上老品牌的實(shí)力和信用保證，這是我們做金融的一個(gè)大的差異，我們希望在安全方面能夠讓消費(fèi)者得到更好的享受。

第二個(gè)是管理健康，等一會(huì)兒王濤也有很多話想說(shuō)，屬于年輕的前輩。我們前面講的是管理財(cái)富、管理健康，這是蠻有趣的，平安自己創(chuàng)建的一個(gè)新的模式。大家也知道，從去年開始，平安公布了一個(gè)“國(guó)人健康指數(shù)”，實(shí)際上公布這個(gè)指數(shù)看起來(lái)簡(jiǎn)單，實(shí)際上背后是一個(gè)很復(fù)雜的邏輯，有大量的數(shù)據(jù)，牛津有一個(gè)理論叫3450，三種行為、四種疾病，全世界50%的死亡，在中國(guó)80%的死亡是慢性病。

我們知道，人類的理論壽命是175年，但是全世界的平均壽命只有70年，中國(guó)的壽命，按照我們的統(tǒng)計(jì)是76.3歲，日本83歲，人類有一個(gè)理論壽命，有一個(gè)平均壽命，我們建立了健康指數(shù)，在座的每一位朋友都可以測(cè)一下，有一個(gè)叫風(fēng)險(xiǎn)年齡和生理年齡。我們發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)年齡和生理年齡的差距都是比較大的，比如一個(gè)人的實(shí)際年齡是30歲，他的風(fēng)險(xiǎn)年齡是35歲，所以我們做什么？

管理健康，就是縮短你的風(fēng)險(xiǎn)年齡和生理年齡的差距。為什么人達(dá)不到175歲呢？核心就是在于我們的行為，我們的健康行為。比如說(shuō)我們這里有一個(gè)表，就可以測(cè)算一下，這個(gè)人45歲，實(shí)際上它的風(fēng)險(xiǎn)年齡已經(jīng)是58歲了，這些都是建立在非�？茖W(xué)的系統(tǒng)上。這個(gè)系統(tǒng)是基于牛津和國(guó)外幾個(gè)大學(xué)研究出來(lái)的成果，再加上我們健康險(xiǎn)的合作伙伴Discovery，他們?cè)谟��?guó)和美國(guó)推的風(fēng)險(xiǎn)年齡、生理年齡和健康指數(shù)，下一步我們就會(huì)推出，每一個(gè)人輸進(jìn)去，就可以得到一個(gè)健康指數(shù)，然后我們會(huì)告訴你：“跟我們來(lái)，改變你的行為習(xí)慣，讓你運(yùn)動(dòng)起來(lái)，讓你有一個(gè)有規(guī)律的生活習(xí)慣，養(yǎng)成一個(gè)良好的生活習(xí)慣，你會(huì)延長(zhǎng)你的壽命，縮短你的風(fēng)險(xiǎn)年齡，讓你的生理年齡超過(guò)你的風(fēng)險(xiǎn)年齡。”
 

我們會(huì)采取一種比較輕松快樂(lè)的方法，慢病管理、健康管理，我們會(huì)建立健康檔案，讓你的生活更快樂(lè)、更健康，延長(zhǎng)國(guó)人的壽命，這是我們的追求。然后，行為管理之后，我們?cè)倏纯�，因�(yàn)槿祟愑薪】档墓芾�，有亞健康的管理，有疾病的管理�?/p>

當(dāng)一個(gè)疾病不恰當(dāng)治療的時(shí)候，可能會(huì)加大你的風(fēng)險(xiǎn)年齡，所以需要一個(gè)正確的治療。Discovery跟我們的合作伙伴在南非發(fā)明這套系統(tǒng)之后，在美國(guó)、英國(guó)，今年7月份在香港就會(huì)推出，我們和一家全球著名的人壽保險(xiǎn)公司會(huì)在香港、澳門推出來(lái)。因?yàn)樗�在英�?guó)、美國(guó)都很成功，有幾百萬(wàn)的美國(guó)人參與這個(gè)活動(dòng)，而且頻率非常高。所以，我們通過(guò)一種簡(jiǎn)單的，用一種比較快的、輕松的方法進(jìn)行你的健康管理引導(dǎo)。那么，管理健康，為什么我們可以做得到？因?yàn)槲覀冇?000多萬(wàn)客戶的健康數(shù)據(jù)，最完整的生命表。

國(guó)家生命表的制定，我們都是有參與的，還有各種疾病數(shù)據(jù)的積累，我們有3000多家醫(yī)院和體檢中心，我們有數(shù)百名專業(yè)資質(zhì)的精算師和醫(yī)生，我們掌握健康壽命風(fēng)險(xiǎn)因子，我們擁有國(guó)際先進(jìn)的管理系統(tǒng)，Discovery發(fā)明的健康管理系統(tǒng)，我們拿到中國(guó)之后，再本土化，成為具有中國(guó)特色的健康管理系統(tǒng)，這套系統(tǒng)是非常非常復(fù)雜的。所以，我們?cè)诟�不同城市討論的時(shí)候，不同的互聯(lián)網(wǎng)公司有不同的特點(diǎn)。我們很清楚我們立足在哪里，我們很清楚我們?cè)谧鍪裁矗�我們很清楚我們從哪里開始，走到哪里，所以我們有足夠的信心，會(huì)把管理健康的第二大塊做好。

然后管理生活。我們的衣食住行，這里面有些剛才已經(jīng)講過(guò)了，第一個(gè)是衣，健康人群里面如果增強(qiáng)健康的意識(shí)，保持一個(gè)良好的習(xí)慣，對(duì)亞健康的人群疏解壓力，改變行為習(xí)慣，降低風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)疾病的人群，我們?cè)玑t(yī)早診，提供一些正確的信息，讓這些病患者患病時(shí)得到正確的治療方法，有一個(gè)很好的選擇，得到一個(gè)正確的判斷。

剛才講過(guò)衣食住行，我們會(huì)在個(gè)人住房、租房方面建立一個(gè)這樣的市場(chǎng)，然后將金融融入到里面去，我們看互聯(lián)網(wǎng)里面租房的這些網(wǎng)站，我們把它稱作找房、看房、買房，基本上是找房，但是沒(méi)有把金融打通，我們希望把找房、看房、買房，用金融打通。這是車，大家知道，我們已經(jīng)建立了一個(gè)車主生態(tài)圈的策略，從二手車開始，我們本身有2500萬(wàn)臺(tái)汽車的保險(xiǎn)客戶，給這2500萬(wàn)臺(tái)車險(xiǎn)客戶，我們可以提供圍繞車主服務(wù)的生態(tài)圈，不單是汽車保險(xiǎn)，給他們提供更好、更方便的服務(wù)。最后一個(gè)是玩，聊天、聚友、消費(fèi)、發(fā)紅包，等一會(huì)兒會(huì)介紹。

所以我們這個(gè)電子錢包，剛才講了，可以賺錢、可以省錢、可以用錢、可以借錢、可以聊天的錢包，讓你輕松社交金融。我們總結(jié)一下，今天我的講話，和大家交流的內(nèi)容有幾點(diǎn)，不一定對(duì)，請(qǐng)各位批評(píng)。

第一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)對(duì)各行各業(yè)，包括金融業(yè)會(huì)帶來(lái)很大的變化。第二個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)區(qū)別是從金融服務(wù)延伸到生活服務(wù)。第三個(gè)是平安的互聯(lián)網(wǎng)金融立足于社交金融，圍繞客戶的衣食住行玩，建立五大平臺(tái)，將金融嵌入生活之中。

再開篇第一頁(yè)，平安有一句廣告詞，在四年前我們已經(jīng)開始推出了：專業(yè)讓生活更簡(jiǎn)單。在好多年前我們就想出來(lái)了，專業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單，把復(fù)雜的金融跟生活相關(guān)的東西，利用現(xiàn)代科技的方法，使它更加簡(jiǎn)單，讓它為我們的消費(fèi)者、為客戶提供服務(wù)。這里我也再次講一下剛才所說(shuō)的，我們跟不同的公司有不同的區(qū)別，有的是從社交通訊開始，有從電商開始，那么我們從平安金融服務(wù)開始，金融生活服務(wù)開始，圍繞著管理財(cái)富、管理健康和管理生活，我們希望用我們的專業(yè)，讓我們的用戶服務(wù)更加簡(jiǎn)單、便捷、安全、有趣，這是我們的追求，也是我們的愿望。

在這里，再給各位報(bào)告一下，平安是一個(gè)新來(lái)的小伙伴，我們要向前輩們學(xué)習(xí)，給客戶們提供更多更好的服務(wù)。有些媒體的朋友問(wèn)我：“怎么跟他們競(jìng)爭(zhēng)？”實(shí)際上我覺(jué)得跟他們之間合作得多，競(jìng)爭(zhēng)得少，為什么呢？我舉個(gè)例子，每個(gè)人身上都有兩三張信用卡，一張微信的信用卡，一張來(lái)往的信用卡，還有一張平安的信用卡，每張內(nèi)容有它的特點(diǎn)，所以我們是多元互補(bǔ)，我們之間更多的是合作，更多的是為客戶提供不同的服務(wù)，大家立足于各自的領(lǐng)域，共同地合作。

當(dāng)然，我們剛進(jìn)這個(gè)場(chǎng)，雖然我們籌備了這么多年，我們是剛剛開始起步不久。馬云、馬化騰都是我學(xué)習(xí)的榜樣，我們都是好朋友，我們還要向他們學(xué)習(xí)，他們也是互聯(lián)網(wǎng)界的楷模。我曾經(jīng)在一個(gè)研討會(huì)上講過(guò)，他們很同意我一句話，中國(guó)這幾家互聯(lián)網(wǎng)公司一定會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融，為世界作出一個(gè)重大的貢獻(xiàn)。

可能有些人有不同的看法，實(shí)際上剛才你聽到我的例子，在孟加拉，在這么落后的國(guó)家都會(huì)用手機(jī)支付，而且在發(fā)達(dá)國(guó)家更加在使用互聯(lián)網(wǎng)。實(shí)際上金融的成熟程度越高越難，所以在中國(guó)來(lái)講，無(wú)論保險(xiǎn)、銀行、證券、信托，機(jī)會(huì)就更大，所以中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融一定會(huì)給世界作出一個(gè)重大的貢獻(xiàn)，這是絕對(duì)的。未來(lái)的幾年，我們都會(huì)看到，像騰訊、阿里、百度[微博]、360，他們都會(huì)在金融方面有很多很精彩的貢獻(xiàn)，所以我們是相互學(xué)習(xí)。

那么，為了讓大家容易記憶，我們編了一個(gè)數(shù)據(jù)，這個(gè)大樓的號(hào)碼是1333，平安銀行的戰(zhàn)略也是1333，平安銀行的戰(zhàn)略在三年前制定的，那時(shí)候還沒(méi)有門牌號(hào)，正好是1333，后來(lái)我說(shuō)：“天意啊。”天意不可違，所以我們從這個(gè)幸運(yùn)號(hào)碼，今天是黃道吉日，我們用1333，讓大家好記憶，我今天講了這么多的信息，為了讓大家更容易記憶。

一個(gè)錢包，333種的生活產(chǎn)品，這不是虛擬出來(lái)，是真實(shí)有的。我們立足于三大功能，管理財(cái)富，就包括金融在里面；管理健康；管理生活。那么我們推動(dòng)是從三個(gè)層次，從30萬(wàn)員工開始，到8000萬(wàn)平安的客戶，然后到社會(huì)大眾。

三個(gè)階段，現(xiàn)在是基礎(chǔ)整合，然后金融整合，然后服務(wù)整合。當(dāng)然，也希望各位多給我們耐心，看看我們微信也好、來(lái)往也好、易信也好，他們都進(jìn)入蠻長(zhǎng)的時(shí)間，我們從籌備開始，同事都很辛苦，我們?cè)诔跗诨�礎(chǔ)整合階段，是希望通過(guò)我們內(nèi)部的員工，邀請(qǐng)部分的客戶來(lái)參加，多聽取大家的意見，我覺(jué)得一開始的時(shí)候，我們自己也很清楚，不可能是最好的，我們希望能夠逐漸地推出，能夠聽取我們的用戶反映，他的體驗(yàn)，所以今天我們內(nèi)部就開始推動(dòng)。

所以，今天再次強(qiáng)調(diào)，這不是新聞發(fā)布會(huì)，不是產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，是內(nèi)部開始推動(dòng)。我們?cè)谧�的各位朋友都是平安的好朋友，我們邀�?qǐng)各位來(lái)到這里，今天我們開始推動(dòng)新的版本出來(lái)，我們有一個(gè)磨合的時(shí)間，有一個(gè)測(cè)試的時(shí)間，逐漸地基礎(chǔ)整合扎實(shí)了，我們就開始進(jìn)入金融整合。

很多朋友問(wèn)：“平安最大的優(yōu)勢(shì)在哪里？”有兩點(diǎn)，第一個(gè)是戰(zhàn)略，第二個(gè)是文化。平安做事情跟互聯(lián)網(wǎng)公司有一點(diǎn)點(diǎn)區(qū)別，我們看到了方向在哪里，然后我在挖地道過(guò)去�；ヂ�(lián)網(wǎng)的公司開始不管東西南北，撞墻撞出來(lái)。

我們會(huì)考慮多看幾眼，有感覺(jué)了，我再向前走，雖然會(huì)比他們慢一點(diǎn)，但是我們努力在學(xué)習(xí)，努力在適應(yīng)新的環(huán)境，努力在適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)世界新的文化。我們希望在座的各位朋友多多關(guān)照，筆下留情，多多幫忙，多多提意見，給我們耐心，我們相信，我們可以做得好。

平安成立26年，到今年5月27號(hào)是26年，實(shí)際上我在平安工作是28年，我是1986年7月16日在招商局開始出來(lái)籌建平安，當(dāng)時(shí)是我一個(gè)人，帶一個(gè)秘書，到了1988年5月17日開業(yè)，26年前，到今天。在1986年的時(shí)候，我們提出了目標(biāo)，雖然沒(méi)有那么大，但我們是一步一個(gè)腳印走過(guò)來(lái)的，平安的文化就是這樣：言出必行，說(shuō)到做到。

包括我們從保險(xiǎn)開始，做了十年，到今天，我們走了26年，今天，我們?yōu)槲磥?lái)的十年進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，我們從無(wú)到有，從小到大，從大到今天一個(gè)綜合金融集團(tuán)，我們更加有信心，我們有耐心，希望我們?cè)谧�的各位朋友多給我們機(jī)會(huì)，多給我們幫助，也希望除了微信以外，除了來(lái)往，阿里以外，有更多的服務(wù)提供商，為客戶提供更好的服務(wù)。馬年馬上到來(lái)了，在這里，我代表中國(guó)平安，包括我個(gè)人，在座的同事，給大家提前拜年，謝謝！

（原標(biāo)題：馬明哲：平安最大的優(yōu)勢(shì)是文化 我們有文化）